中国国内农业银行副行长崔勇: 数字化转型努力打造农行信用卡“五心”深度体验

  • 时间:
  • 浏览:67

原标题:中国农业银行副行长崔永:数字转型打造农行信用卡“五心”体验来源:中国证券报

通过近两年的数字化转型,中国农业银行在信用卡产品创新、营销推广、服务体验等方面取得了许多亮点。从近两年的指标来看,农行信用卡业务稳步增长,取得了不错的成绩。2019年,农行信用卡发卡、消费、分期交易等主要业务增速在可比行业排名第一。到2020年上半年末,累计发卡量已达到近1.3亿张。

中国农业银行副行长崔永近日接受了《中国证券报》记者的专访。他认为,得益于数字化转型,农行信用卡为客户打造了最“真诚”的产品体系,最“贴心”的使用体验,最“热心”的营销活动,最“省心”的服务支持,最“安全”的账户保障,致力于成为客户的首选品牌。

我们的记者张语倢

精确突破和反向增长

中国证券报:目前,中国信用卡行业的发展速度有所放缓,但农行信用卡一直保持着相对较快的增长速度。这背后的驱动因素是什么?

崔永:近年来,随着中国经济进入高质量发展的新阶段,消费已经成为拉动经济增长的第一引擎。中国农业银行敏锐把握中国消费经济蓬勃发展的有利时机,将信用卡作为全行零售转型的布局重点,将信用卡的支付和信用功能融入客户日常生活,带动中国农业银行信用卡业务实现一轮快速增长。在快速增长的背后,有两个法宝:

其中一个法宝就是ABC用企业业务的批发营销思维做零售。目前是各级政府部门和行业由线下向线上转变的重要窗口期。农行抓住这一机遇,加强新形势下客户行业和用卡场景的研究,加强与各级政府和各类企业相关平台的对接,加强与客户衣食住行等生活场景的对接,实现“一网打尽”的C端客户。同时,农行拥有大量的公众客户和零售客户。近年来,中国农业银行加大了对内部客户的挖掘力度,通过数字化手段实现了内部客户的精准营销和批量收购。

第二个法宝是农行针对不同客户群体的切割营销服务。近年来,农行先后推出“聚合支付”、“乐分一”等重磅产品,引起了强烈的市场反响,与客户拉开了“最后一公里”。

中国证券报:信用卡产品具有一定的同质性。农行信用卡是如何突破同质化产品的?

崔永:农行信用卡数字化转型的重要一步,是改变以往“一个产品推广到所有客户”的单一模式,而是通过大数据准确捕捉各类群体的痛点,打造色彩丰富、个性十足的差异化产品。

对于家庭客户,农行推出了“美丽妈妈信用卡”,主要是在亲子、旅游、海淘等方面定制权益。几乎涵盖了以家庭为单位的所有消费部门。对于车主来说,农行紧跟风向推出了“ETC信用卡”,并推出了“全国高速10折”、“1元洗车”等营销活动,丰富了加油、洗车、车险、保养等围绕车主消费场景的服务内容。对于商务旅客,农行推出了全球商务旅行信用卡和航空联名卡,与六大航空公司合作,并在海淘、里程兑换等方面加大优惠力度。对于“三农”客户,农行推出惠农信用卡、农村振兴主题信用卡等产品。除了惠农的优惠利息和费用,它还为持卡人提供额外的人身意外保险和免费的法律/医疗咨询服务,以解决实际问题

崔永:在办卡方面,目前客户可以通过农行网点、掌上银行、手机H5、手机PAD、客服、商户六个场景办理信用卡,覆盖25个线上线下发卡渠道。简单来说,申请办卡的渠道已经触及到客户生活的方方面面。此外,农行创新推出虚拟发卡功能,客户通过审批后进入制卡流程,在拿到实体卡之前就能绑定各种第三方支付平台,实现了5分钟内极快的用卡速度,大大缩短了用卡等待时间。通过服务升级,农行为客户提供了“随时随地,随心所欲”的卡应用体验。

在用卡方面,农行不仅实现了7*24小时在线用卡服务,还同时推出了“商圈”和“生活圈”。今年以来,农行已与肯德基、必胜客、西茶、博克斯马鲜生等30多家龙头商家合作。最低折扣60%,覆盖全国近3万家商户。中国农业银行能够布局其“生命周期”,主要依靠其“聚合支付”系列产品。一个代码可以通用,满足了各种商家的收银需求,极大的方便了客户用卡。疫情期间,农行基于聚合支付产品,推出“温馨家园”代收代发一体化解决方案,打造“一刻钟便捷生活服务圈”。

创新营销发展增量

中国证券报:近年来,农行在信用卡营销方面进行了大量的探索。能否介绍一下ABC在信用卡营销活动中的特点?

:农行推出的“乐”系列营销品牌涵盖“享受周六”等丰富活动,人群覆盖面广,推广形式多样,为客户提供多种卡用体验。考虑到活动的多样性,这里只简单介绍四个案例。

首先,农行创造的万能信用卡返现活动伴随着强烈的感情。对于新客户,无论你申请什么卡,只要微信交易满6块18,就可以收到70元现金回红包;对于老客户来说,只要消费达标,就可以每天享受红包,每周拿回现金,每月拿卡券。红包最高666元,返现最高300元,这样信用卡才是真正赚钱的产品。活动启动两个月来,参与人数超过1600万,累计消费超过600亿元。

其次,农行新推出的星级会员权利涵盖了食品、旅游、购物、健康等十大领域数百项丰富权益,满足客户对食品、服装、住房、交通的不同需求。

第三,农行为车主打造了“百城千店车展”。推出多种零费汽车分期付款产品,为客户提供在线看车、选车、分期申请、额度预批等一系列服务。客户可以通过网上渠道申请分期,10分钟就知道预审批结果。从“协助ETC”到“协助购车”,从“购车后服务”到“购车前服务”,ABC已经不再仅仅是基于数据的线上推广,而是实际进入客户生活。

最后,今年农行大规模开展了“家装分期”服务。商业模式方面,农行首创“家装商户联盟”,更好地将家装商户和客户与家装需求联系起来;在营销方式上,农行在联合国的家装品牌商户通过电视媒体、在线直播平台等渠道进行合作。仅农行重庆分行举办的家装阶段性直播就吸引了26万人观看,售出1.7万件,销售额近850万元。从目前的数据来看,农行家装分期赢得了客户的青睐。未来,农行将以“在客户消费场景中提供分期服务”的理念,继续尝试更多与时俱进的营销方式,在客户心中积累更多好感。

金融技术护航

中国证券报:最近,各大商业银行都增加了移动应用

一方面,农行信用卡借助农行口袋银行APP,打造集金融、消费、生活为一体的信用卡渠道,为客户提供支付、分期付款、优惠活动展示、积分兑换、商城购物等内容。信用卡渠道实现了为成千上万的人动态加载产品和服务的功能。截至2020年6月底,农行棕榈信用卡渠道月平均活跃用户超过1400万,数月棕榈信用卡活动超过2500个,上半年吸引客户400万。

另一方面,农行信用卡也充分利用微信覆盖面广、客户活跃度高的优势,将“农行信用卡”微信官方账号打造成为精准到达、智能体验、多矩阵服务的银行品牌推广和客户自助平台。早在2017年1月,农行就率先在五大行中推出微信小程序,致力于更好地连接“线上线下”。截至目前,农行微信粉丝和小程序粉丝数量已超过2000万,在同行中处于领先地位。